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涉嫌高利转贷罪未起诉

一、基本案情

2015年5月,宁波某有限公司董事长王某与公司股东商议,以公司名义向银行贷款1500万元,后以公司名义向王某借出750万元,并将750万元出借给奕某用于赚取利息,某公安局认为,宁波某有限公司涉嫌高利转贷,王某涉嫌职务侵占。后王某因涉嫌高利贷转贷罪依法被刑事拘留,之后,转为取保候审。经侦查,公安机关认为犯罪嫌疑人王某以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定,涉嫌高利转贷罪,移送审查起诉。

二、争议焦点

此案中的高利贷转贷行为是个人行为还是单位行为

三、辩护意见

1.对犯罪嫌疑人王某高利转贷的事实不持异议,认为本案定性正确,事实清楚。

2.认为犯罪嫌疑人王某犯罪情节轻微危害不大,其理由如下:

①本案系单位犯罪,王某与股东会的供述一致,对外借贷系集体讨论决定;涉及的所有款项均以单位名义打款,没有经过王某的个人账户;涉及的所有款项均以单位名义收取利息,没有以王某名义收取,王某不存在套现行为。

②本案涉案情节轻微,王某为涉案单位的法定代表人,其行为受到单位意志的控制,反映单位集体的意志,牟利也是为了单位集体的利益,并没有为其自身牟取非法利益,这与一般的个人侵犯他人公私财产的行为有本质的区别;本案获利金额仅为十一万元,根据我国相关法律的规定,高利转贷数额较大的范围是十万元以上五十万元以下,因此,本案中的涉案金额刚达到起刑点;承办律师根据王某的供述,指出王某的行为是为了资金周转,能让企业更好地运作,表明涉案单位与王某并非以私自占有牟利为主要目的,证明王某主观恶性较小;本案承办律师与王某多次交谈,王某表示900万贷款包括利息悉数归还,没有给银行以及国家造成任何损失。

③本案案发背景比较特殊,当时冷冻房面临拆迁,拆迁款到位后公司改制,少部分股东主张将拆迁款分光,而决策层认为应当保留资金把企业发展壮大,因此产生分歧,不存在任何社会风险,且企业决策层和职工都迫切需要公司继续发展,企业涉及刑事案件,不论是对决策层还是公司都会产生不利影响;承办律师多次询问决策层成员,决策层表示愿意谅解王某,并希望通过承办律师及时告知检察院,最终,检察院采纳了该律师意见。

④本案系单位犯罪,王某行为虽然符合高利转贷罪的犯罪构成,但其情节显着轻微、危害不大,且王某此前一直遵纪守法,从未受过任何刑事及行政处罚,这次是偶犯,也是初犯,通过与律师的多次会见,犯罪嫌疑人王某逐步认识到自己行为的后果,表现出了极大的悔意。

四、案情结果

经检察院审查,认为犯罪嫌疑人王某犯罪情节轻微,危害不大,获得利益悉数返回,认罪态度良好,决定对王某不起诉。

五、律师随笔

何为高利转贷,很多人还很陌生。我国《刑法》第一百七十五条规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。从犯罪构成要件上来看,本罪的客体是复杂客体,表面上,该罪侵犯的是金融机构信贷资金的使用权;深层上,该罪侵犯的是国家正常的金融管理秩序。

高利转贷现象在当今日益频繁的经济交往活动中并不罕见,由于高利转贷行为不仅侵犯了金融机构资金的使用、收益权,更是对金融秩序的安全带来很大危害,如果对此类现象不引起重视,放任不管,不寻求解决之策,将会扰乱国家正常的金融秩序,带来更大的社会危害。通过本案,笔者认为应从以下几方面着手,预防和减少高利转贷现象的发生。

一、商业银行应加强贷款的审查,严禁向关系人发放信用贷款。对此,《商业银行法》第三十五条规定,商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方 式等情况进行严格审查。

二、金融机构应加强对贷款流向和使用用途的监管力度。为保护银行资金和国家金融秩序的安全,我国法律和相关行政法规对金融机构的权利、义务、职责都作了明确规定,对借款人不按规定使用贷款赋予了贷款人提前收回贷款或解除合同的权利。金融机构应该按照相关法律、法规的规定严格执行,加强监管,确保其资金的安全

三、完善相关法律规定。在民间借贷过程中,不少借款纠纷的借款人的借款也是从银行所贷,并且有不少也可能存在高利转贷现象,但司法实践中却很难对其追究刑事责任,而作为一般的民间借贷案件处理。高利转贷罪作为一种新型犯罪,其隐蔽性使得公安机关难以侦查是难以对其追究法律责任的原因之一,相关法律规定的不完善也增加了法院认定此罪的难度。

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